正文
第一，金融产品单一、不灵活。
目前的金融产品还主要是面向新车，针对零部件、后市场的产品很少。品种主要是银行汇票，期限相对固定，与经销商的库存周期可能会不匹配。有些银行推出了法人投资，最优秀的20%的经销商可以随借随还，经销商面临的期限问题解决了，但又受到资金链变化的影响，可能无法拿到合适的额度，管控的难度也更大。
第二，受市场资金面和政策波动的影响非常大。
今年整个行业变动很大，整体上参与批售市场汽车金融的银行并不多，份额也不大，当资金面出现波动的时候，很可能就停止，对于经销商而言，就会出现无法提款、定价无法保证的问题。更严重的是，当行业出现波动风险、经销商出现风险的时候，银行可能会直接刹车、停止业务。如果10%的经销商出问题，一个分行或支行将全部停止业务，很多正常经销商的融资都会出现问题。经销商拿不到融资提车，更谈不上后面的零售，所以说汽车金融业务受政策波动的影响很大。
第三，融资约束限制多。
经销商一直反映他的融资受厂商和银行的监管很大，比如不能换证，再比如很多二网和车的问题等等。
上述是经销商在汽车金融市场中所面临的痛点，银行在开展汽车金融业务时，同样也会受到诸多限制：
第一，经销商质量参差不齐。
全国近27000名经销商，数量庞大。而且经销商品牌的不同、管理的不同，相互之间的差异化非常大。优秀的经销商加快转型，通过精细化管理实现良性发展，这些是银行的优质客户，我们可以帮助他量身定做专门的产品，但还有很多传统经销商主业不聚焦，赚了钱总想投资别的地方，管理粗放。近阶段整个行业风险频发，银行应该怎么管，这个是比较头疼的问题。
第二，贷后监管手段管不住风险。
批售业务的汽车供应链金融有一些天然缺陷，无论自行监管还是三方监管，都做不到7×24小时，那风险怎么办？你的车按照银行传统模式抵押给我，应该在我看得到的地方、我认为安全的地方保管，这个行业做不到，因为车都在各个4S店，银行没有一个地方能容纳那么多车进来。
第三，业务收益不高。
银行的产品很多，但汽车金融业务相对来说成本高，人工成本、物料成本、风险成本高，收益低，因为你的收益就来自于企业的流转，当然每个行业、每个品牌的经销商不同。在银行产品体系中，汽车金融的风险和收益是不太匹配的。
面对双方痛点，中信银行这十八年来都坚持走下来，紧跟汽车金融业务，逢山开路，遇水搭桥，靠的就是我们不忘初心。
我们的初心是“回归本源，服务实体经济”，坚持看好汽车行业，坚持看好汽车金融业务。
总行今年年初又提出来，在保持市场领先的前提下，汽车金融业务要走新路、再出发，我们要继续引领汽车这个行业，我们是领军者，要有责任担当和使命感，与行业同仁互相借鉴、共同成长。毫无疑问，整个汽车流通市场大势已成，汽车消费的规模将保持高水平，并且向中高端新能源发展，经销商集团强者恒强的局面已经形成。中信银行的目标是将汽车金融业务做大做强，我们的定位是“全产业链最佳金融服务企业”。我们会在经销商的传统融资、经销商集团并购、经销商店面改造、支持库存车辆、零配件采购、发展二手车、发展平行进口车业务等方面加大力度，这是我们的目标。
始于初心，最重要的是回归匠心。初心代表我们的意愿，代表我们的初衷，匠心代表什么？代表我们的实力。一个匠心独具的金融机构，应该具备以下四个条件：
第一，最重要的是信贷政策稳定。
前几年汽车行业非常好，大大小小的银行都参与到汽车金融业务来，拼价格、拼风险都没有问题。随着市场逐渐饱和，特别是今年，经销商风险事件频发，很多银行已经退出这一市场，这一市场确实非常难做。在此向大家承诺，中信银行和很多同业，会一起把汽车金融业务放在大单品的位置优先发展，不会因为市场短期的变化、资金的变化而改变我们的政策，保持信贷政策的稳定。
第二，深度参与行业。
