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事实上,上述预测已经在中国银行业有了初步显现。据《证券日报》记者统计,五大行仅在2016年的柜员减员规模已经超过了10%。这也意味着银行的薪酬支出等成本将有着大幅度的降低。
相对于国有大行庞大的人员基数,股份制银行的柜员减员潮还未到来。银行业协会数据显示,中信银行2016年减员2494人,是减员最多的股份制商业银行,减员规模超过了现有柜员的四分之一。广发银行、兴业银行、浦发银行和上海银行也均有不同程度的人员减少,不过减少人数均在200人以下。
某股份制商业银行人力资源部负责人对本报记者表示,其所在银行近几年人员配备较为稳定,但是一个显著的变化是校招传统岗位大量减少,对IT等科技人员的需求大幅度增加,社招的情况基本保持不变。
从某种程度上来看,银行的柜员人数减少是银行智能化的必然结果,超高的离柜业务率已经为物理网点与柜员减少带来了充分的理由。
银行业协会数据显示,2016年银行业金融机构离柜交易达1777.14亿笔,同比增长63.68%,离柜交易金额达到了1522.54万亿元,行业平均离柜率达到了84.31%,比2015年增长了近7个百分点。
全年网上银行交易849.92亿笔,同比增长98.06%,网上银行个人客户数量为12.19亿户,同比增长13.32%,企业户为0.27亿户,同比增长31.71%。
这已经是中国银行业连续两年在离柜交易金额增长超过30%。2015年,中国银行业离柜交易达到1085.74亿笔,离柜交易金额达1762.02万亿元,同比增长31.52%,平均离柜业务率为77.76%。
在具体银行方面,已经有15家银行的离柜业务率超过了90%,其中民生银行离柜业务率99.27%排名第一,广发银行、建设银行、中信银行、招商银行、浙商银行、农业银行、光大银行的离柜业务率也均超过了95%。
一个更为直观的数据是,在2014年,离柜业务替代率超过50%的银行仅有33家,而在2016年,离柜业务替代率超过70%的银行就有34家,其中不乏城商行和农村信用社,智能银行化正在一步步进行全行业的渗透。
二、银行业裁员潮竟然祸起人工智能?AI:怪我咯
欲戴皇冠,必承其重!人类在享受人工智能所带来的高效便捷生活的同时,也不得不接受其负面影响,
人工智能导致人类失业首当其冲,其中的典型代表便是银行业裁员潮
。
近年来,人工智能的优势逐日显现,也逐渐受到人类社会的认可与追捧。与人工智能日趋火热形成反差的是,“银行业步入资本寒冬”的言论流传甚广。该言论除了颠覆世人思维中对银行业“财大气粗”的故有形象,也折射出银行业改革求新的迫切程度。不管是出于基本的生存目的,还是为了更好地追随时代的步伐,银行业与人工智能的结合是必然选择。
随着中国银行业对人工智能的采纳与应用,银行业的经营状况确实从之前节奏缓慢的传统格局脱颖而出,但是随之导致对传统物理网点的增速放缓甚至减少,从而连锁引发银行业对人类柜员的需求递减,裁员潮由此而来。
在人们传统观念中的老年银行——四大国有银行,网点智能化也使他们焕然一新。
《证券日报》记者走访发现,许多银行都配备了“智能柜台机”,这种机器设计非常人性化,功能包括个人开户、个人贷款、电子银行、转账汇款、个人外汇、信用卡、投资理财、产品签约、综合查询与打印、生活服务、公司业务、挂失、换卡、激活新卡、个人信息修改、申请优惠、睡眠户激活、修改密码、手机号码维护等19大类100余项个人非现金业务,用户可根据需求,按照提示操作。
用发展的眼光来看这件事,
银行柜员的减少是银行智能化的必然结果,超高的离柜业务率也为物理网点与柜员减少带来了充分的理由
。
下面举几个例子简单说明一下。
机器人取代人工客服。
传统银行业当中,人工客服是不可或缺的角色,但是人工智能的引用彻底打破了这一传统现象。早在2015年,国内银行业首款实体智能机器人“交行小e”正式亮相。同年,南京银行的人工智能客服“小鑫”在南京银行微信银行和网上银行同步上线,招商银行也开始试用全新的人工智能业务模式。
这些机器人客服不仅可以通过自然语言实现信息查询、账户管理、还款、转账等基本业务功能,还能克服人类自然规律提供7*24小时互动服务,且一个机器人客服的服务能力相当于9000个人工客服的工作量。机器人客服的业务能力绝对“秒杀”人工客服,故从银行业成本管理的角度而言,人工客服遭遇裁退也是意料之中。