7月起，超1万美元跨境转账需要申报！“蚂蚁搬家”式购汇监管收紧

21世纪经济报道 · 公众号 · 财经 · 2017-05-20 12:17

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《管理办法》规定，对当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构应当报送大额交易报告。比如，自然人通过银行机构用人民币现钞购买美元现钞，当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）的，办理业务的银行机构需将此交易作为大额交易上报。

同时，《管理办法》规定，自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转，办理业务的银行机构需将此交易作为大额交易上报。

据新华网，央行研究局首席经济学家马骏去年12月31日公开指出，提交报告的责任在包括银行在内的机构方，而企业和个人无需履行额外的报告手续。提交大额交易报告主要用途是供反洗钱部门进行资金监测分析。

国家外汇管理局（简称外管局）有关负责人也强调，《管理办法》不涉及个人外汇管理政策调整，个人年度购汇便利化额度（5万美元等值）没有变化。

海外房产中介转向企业客户为主

“行业内对上述《管理办法》的普遍理解是，7月1日之前，5万美元额度可以一次汇出（指汇出境外，下同），之后则不行。”前述销售日本房产的中介对21世纪经济报道记者表示。

另有香港保险经纪给21世纪经济报道记者发来了一份该行业的民间解读：

新政前 （即7月1日之前），每人每年有5万美元的购汇额度；每天有1万美元的取现额度，额满即止；每人在 5万美元额度内的汇款直接汇出。

新政后 ，如果要避免触发大额交易申报，每天只能换等额5万元人民币的美元和其他外币，按照当前汇率为7100美元；跨境汇款1万美元及等值外币的交易都会被银行等金融机构向上申报，而要避免触发申报，5万美元要分5次在不同单日汇出，而事实上分拆购汇也属违规行为。