正文
而他曾经一度坚信,人性是本善的。
2011年,微贷成立伊始,做的是无抵押的信用贷款。那时姚宏不知道世上有“风控”两字——也不觉得需要。
他的做法是,借款人填完资料后去找姚宏本人面谈,他聊完觉得可以,那就放款。
每天都有络绎不绝的人排着队找姚宏借钱,磕头诉苦、讲感动中国创业故事——姚宏体会到了当救世主的感觉,自己可以挣到钱,同时也能帮助人,大概没有比这再美好的事了。
现实很快碾压而来。
那一群在姚宏面前祈求怜悯的可怜人,变成了散落天涯的恶徒——他们拿到钱消失,有的逃到外地,有的甚至进了监狱。
“在杭州,竟然很快流传起了微贷借钱不用还的说法”,姚宏回忆那段经历,已云淡风轻,而当时,却将他逼至崩溃。
“不催,90%的人不还钱,催了,坏账率高达50%”,亏损像地震后坍塌的大地般连片蔓延,很快到了600万。
“我给这次创业,定的亏损底线是1000万,但到了一半多,我就有点受不了了”,姚宏崩溃了,在一个午后,突发神经性耳炎,姚宏失去了听觉。
在医院,姚宏花了15天躺在床上,看着天花板,“我就是想不明白,为什么他们都不还?”
有一对小夫妻,甚至跪在他面前,求出手一救——结果,他们也没还。
在微贷网成立之前,其实姚宏有过30多次创业经历。
他卖过电话卡,倒过火车票,也做过催收,他经历过江湖上太多为了利益的背叛和抛弃,但他始终不愿相信“人性本恶”。
在金融这个利益纵横的江湖中,只讲纯良,就如板上鱼肉,任人宰割。
人性在利益面前,脆弱得不堪一击。
2012年,病痛渐去的姚宏回来了。
15天的面壁,他想明白一件事,无风控的纯信用贷款之路,并不长久。他选择了车贷,作为新的发力点。
这次,在人性的试验场上,他给自己留足了筹码。
他跟车主说“只装一个GPS”,实际却在暗处多装一个甚至几个GPS,并要求再给他配一把车的备用钥匙。
在车贷行业,装GPS的主意并不是姚宏想出来的,但装好几个GPS却是姚宏独创的。
面对连人带车的突然消失,或者将车二次抵押,姚宏总是“先兵后宾”——先派兄弟设法抢车,但若抢不回来,再去和同行协商。
“做车贷这一行,在最开始,没有点黑道背景,真的做不起来”,某车贷行业资深从业者称,刚开始从事这一行的,都是光头大汉,纹着纹身,带着大金链子。
在如此生猛的江湖中,如何杀出一条血路来?
破局,就要先明白局在哪里,局的规则。
刚开始,有钱,但找不到客户。姚宏在想,如何找到这群有车的车主?答案是停车场。
姚宏派出一大把业务员,跑到杭州的每个停车场插小卡片。