投9元保30万的网络互助，凭啥也敢吹共享经济？

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在某个国家的某个村子，生活着一群与世无争的一群人，村民们收入不高，偶尔会生个大病，看不起，轻则倾家荡产，重则家破人亡。

于是村长把村民召集起来，对大家说：”你们看，你们这动不动就大病小灾的，家破人亡的事情也不少了，为了保障我们全村人的幸福，我们以后全村每家从闲置的资金中拿出来点钱，谁家生个大病小灾的，咱们就出点钱救济一下，也不至于家破人亡。“

大家一看：村长在村里德高望重，很有信用，肯定不会骗大家，于是大家纷纷同意出钱互保；

在达成了共识之后，村长找了一个伙计，算了一下，村民每年生病的不超过10%，平均每人生病开销1万。于是问一家收1000，这笔钱凑在一起，也是个不小的数字了，村里有人借钱，村长就把这笔钱中不用的部分借给他们，正好还能生点利息，都是借给有信用的人，不至于亏损，总能赚点利息。

也不多借，毕竟要保证需要钱的时候有钱赔出去，谁家生病了就把医疗费赔出去。到了年底，如果钱和利息加一起还有结余，就平均还给其他每家每户，来年年头再收。

村民依靠这个互助组织，从此很少听说谁家因为生病导致家破人亡了，大家都对组织很满意：看起来模式既合情合理又淳朴美好，不但能保障大家的财产和家庭幸福，还能管理收益，绝对属于聪明的创造……这种组织就叫做“原始的互助/保险组织”，是今天大多的网络互助平台的原型。

但其实，这些看来很淳朴很简单的故事背后，埋藏了6个关键点：

1）全村每家都出钱——参保人数众多

2）村长很有信用，不会骗人——信用保证

3）依照生病概率收钱——保费定价

4）大家的钱凑在一起——保险基金

5）运用资金收益——投资收益

6）保证能赔的出钱——偿付能力

这6处是区分现代保险制度和原始互助组织的界限所在，也是网络互助是共享经济的悖论所在：

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