[头条] 蚂蚁金服开放“财富号” 商业银行有限拥抱

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近日，在互联网金融巨头蚂蚁金服热情的招揽之下，商业银行们虽然积极响应进驻平台，但却不约而同并未上线自己的理财产品，只提供简单的账户查询功能，比如余额查询、信用卡还款、分期、挂失等， 显示银行们对和此类互金平台的合作，态度比较谨慎，有些患得患失。

6月14日，蚂蚁金服旗下的一站式理财平台“蚂蚁聚宝”宣布正式升级为“蚂蚁财富”，提出打造开放平台战略，正式启动自运营平台“财富号”。除了此前7家基金公司率先进驻“财富号”，有7家商业银行也已进驻财富号，包括浦发、中信、兴业、华夏、民生、平安、光大。这些进驻的金融机构可以在在蚂蚁聚宝平台自运营自己的品牌专区，而“财富号”帮助其直接触达 “财富号”超过1万亿的用户。但目前看，这些上线的商业银行并未将自己的理财产品放在“财富号”上，而是更多将之建设成类似微信上的银行自媒体平台。

谈到前述几家银行不约而同的行为，中信银行电子银行部副总经理吴军向财新记者解释称，“银行理财绝对不会放到‘蚂蚁财富’平台上，那样‘蚂蚁财富’就变成一个对银行理财收益率的比价平台，这样银行就会进行价格大战，这是银行不愿意看到的；假如有一天‘蚂蚁财富’不和银行合作了，银行会发现连客户都没有了，因为客户已经习惯通过‘财富号’去找理财产品。”

他强调说，“如果风控、客户的识别都是由一个互金平台帮你做，最后银行变成了资金的供方，这样银行就丧失了自己的真正竞争力。”

王军的观点比较有代表性。在业内看来，越是小银行越可能成为互联网巨头的附庸，因为小银行面临大行和互联网金融机构的双重压力，在客户的规模、服务的手段、自身的品牌、技术储备，等等方面都远远落后于大银行。

分析人士指出，随着互金巨头通过数据沉淀也能建立大数据的风控模型，未来的金融市场的竞争对手可能主要剩下大行和互联网金融巨头。

目前“蚂蚁财富”客户数量1.8亿，其中活跃客户稳定在3500万， 80后、90后客户占比超过86%。在金融机构看来，蚂蚁金服的海量客户和大数据提供的精准营销能力是其最为看重的。不过，多数银行对蚂蚁金服的这一开放行动仍持谨慎态度。

在吴军看来， 随着存款理财化的趋势，如果失去了理财客户，也意味着最终银行失去了自己的的零售市场份额，“因为你失去了客户，最终银行的存款从哪里来呢？”

按照蚂蚁财富的设想，是从以基金销售为主的平台，变成主打综合理财概念的应用，比如银行财富号作为银行在支付宝上的自运营平台，银行可以根据储蓄卡、信用卡等用户，分别为用户提供不同的特色服务，从账户查询到理财等。也就是说，在银行网点、App、微信公众号等渠道之外，财富号为银行服务客户提供了新的平台。支付宝拥有4.5亿实名用户，用户至少会绑定一张银行卡。此前，在银行财富号推出之前，绑定的银行卡主要作为快捷支付的资金通道，银行无法直接运营，用户也不能获取更多服务。

近几个月以来，蚂蚁金服先后上线了基金、银行的财富号以及面向保险公司开放“车险分”，其线上消费金融产品蚂蚁借呗等也都陆续开放和金融机构合作。前不久， 蚂蚁金服 刚刚宣布开放“ 花呗 ”分期，从线上走到线下，未来花呗分期将上线蚂蚁金服开放平台，在风控审核的基础上，开放给ISV（独立软件开发商）等合作伙伴自主调用接口，后续通过这种合作覆盖约线下400万家商户。在业内看来，这可能意味着，继个人转账、支付业务之后，银行信用卡业务也要面临来自阿里系的挑战。

据财新记者了解，蚂蚁借呗目前已于上海银行、渤海银行、包商银行展开合作。

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