正文
再来看看政府为购房者提供的福利之一——16岁以上即可申请的，专为房屋购买者设计的助购储蓄账户Help to Buy ISA。
使用方法：
所有存入Help to Buy ISA账户里的购房“梦想资金”，
都将以25%的利率获取高额的额外利润。
这一大笔连本带利的钱可随时供储户使用，以支付第一套房产的首付。
不过，这一方案只适用于伦敦地区房价
低于45万镑，及英国其他地区房价低于25万镑的房源。
Help to Buy ISA账户接受的存款金额相当有限。开户时的第一笔存款
最高可存1200
镑
，此后每月
最多存入200
镑
。
单个账户可以获得的最高利息补助为3000镑（在存入12000
镑
之后）。
然而，由于最低补助额为400
镑
，储户在拿到利润前，必须先存入至少1600
镑
。
举个例子，若一对夫妇为他们的首个爱巢分别开了两个Help to Buy ISA账户，之后不抽烟不喝酒不逛街不淘宝努力赚钱工作！他们最多能在买房前拿到共6000
镑
的补助款。
然而！若储户开通Help to Buy ISA账户后，购房计划却最终不了了之，他／她仍能拿到Helpto Buy ISA供给商提供的普通利息，但就将失去政府专为首购房提供的25%利率的优待了。
存款不可用于出租房
Help to Buy ISA账户中的
购房存款只适用于住房抵押贷款
——
自建房
（self-build）也好，
共享产权房
（shared ownership）也好，总之不能是出租房（buy-to-let）。
不过，对于
共享产权房
，Help to Buy ISA对所购房的价值要求有所不同——其适用的是总价值低于45万（伦敦房）或25万（其他地区房）的房源，与申请者所拥有的那部分产权的价值多少无关。
当使用
Help to Buy ISA账户的本利资金支付首付并进行购房贷款时，
储户也并无需在该助购储蓄账户的供应商处进行贷款。其可以在mortgage comparison等比价网站上对市场上的贷款项目进行查询，毕竟货比三家才能不吃亏。
同时，虽然政府表示每个居民只能拥有一个Help to Buy ISA账户，
但储户是可以根据不同供给商提供的不同汇率，在对比后选择更换不同的供给商。
另外，如上文所述，政府如此“疏财仗义”是为了帮助居民实现购房的愿望，
想拿政府的福利然后买房坐地收租可是不行的。
然而，若某些居民情况特殊，比如买房后需要去海外工作，但无论如何也不愿变卖房产，希望在告老还乡时回到这个曾经的家呢？
对此，相关政府部门B表示：
若在买房后情况确实有变，居民也可以将自己的房产进行出租。
那一个储户能在一个纳税年度中同时拥有普通 ISA账户和Help to Buy ISA账户吗？
当然不可能！针对那些想开
Help to Buy ISA的普通ISA储户，当前市场上有另一种“split ISA”账户，将ISA和Help to Buy ISA两种账户合二为一，使储户能够同时从两方收益。
其美中不足在于，
相比普通的ISA及Help to Buy ISA账户，使用这种联合账户的储户在两方都只能拿到低于普通标准的利率。
Lifetime ISA （Lisa账户）
另外一个政府福利，即最新推出的Lifetime ISA（个人终身存款账户）。
所有在英的18-40岁居民（resident in the UK）均可开此Lifetime ISA账户。除了用于购置第一件房产，这个多功能账户还可以用于股票等投资。
使用方法
对于Lifetime ISA账户的储户来说，
每存4镑存款即可获得政府补贴的1英镑额外福利。
这高达25%的存款福利
最多可适用于4000镑／年，直至储户年满50岁为止。
这也就是说，以最高金额存款的储户可以在50岁生日前，
每年都可以获得大写加粗的1000
镑
额外福利！
当然，免费的钱也没那么好拿——
储
户每次从Lifetime ISA账户中取出资产时，都将被课以25%的手续费。
但！是！以下三种情况可以免除这“搞什么啊抢钱啊”的手续费，将利润顺利变现：
· 将福利用于购置第一套价值低于45万
镑
的房产（划重点）
· 储户年过60
· 飞来横祸，储户将在一年内不幸离世
特别注意
对于也只对于在2017-2018税收年度开通Lifetime ISA的储户来说，其在
Help to Buy ISA
账户中的现有储蓄，是可以不占4000镑存款上限额度地，被转移到Lifetime ISA账户中的！通过此转移，储户能进一步增加其存款收益。
举个例子：
一年前，若储户A开始往
Help to Buy ISA账
户里以最大额度存钱（第一个月1200，此后每月200
镑
