桂林银行，突遭「变数」？

正文

请到「今天看啥」查看全文

更直白地讲，在没有“落袋为安”之前，桂林银行基于公允价值变动而形成的损益都是“虚的”，是“纸面富贵”。

换句话说，如果剔除这两个科目下的获利后，桂林银行的“收成”还能否这么靓丽，需要打上一个问号，也是对其真实成长性的拷问。

资产质量还在恶化中

接着看桂林银行的资产质量。

截至2024年末，桂林银行（本行）不良贷款余额55.66亿元，较上年末增加6.85万元，增幅14.04%；不良贷款率（并表）为1.74%，较上年提升0.09个百分点。

拉长视线，2021年—2023年，桂林银行的不良贷款率分别为1.69%、1.59%、1.65%，整体高位“站岗”；计提的减值准备金分别约为55亿元、63亿元、78亿元，2024年达到84亿元，凸显该行信贷层面的缺陷。

作为资金“安全垫”、风险缓冲区的拨备覆盖率也没崩住。截至2024年末，桂林银行的该项指标为131.76%，较上年下降14.89%。

同时也意味着，桂林银行2024年归母净利润的增厚，离不开透支未来盈利空间，即大幅释放拨备覆盖率。

尤为警惕的是，2025年一季度，桂林银行的资产质量状况仍在恶化，不良贷款率继续上扬至1.79%，拨备覆盖率则进一步下行至130.17%。

参考同为城商行的宁波银行、江苏银行、杭州银行、南京银行，2024年不良贷款率分别为0.76%、0.89%、0.76%、0.83%，拨备覆盖率分别为389.25%、350.1%、541.45%、340%，桂林银行的差距肉眼可见地大。

对于正徘徊在IPO关口的桂林银行来说，如果二季度业绩、资产质量还没有稳住，那么上市或将再增一道“围墙”。

实际上，桂林银行不佳的资产质量也折射出其不够健全的内控。据《节点财经》不完全统计，桂林银行多次被罚，涉及违法事项包括贷款“三查”不到位、导致贷款资金被挪用、承兑汇票贸易背景审核不严等。

相关报道称，因涉及“非洁净处置不良资产”等违规行为，桂林银行在今年收到了100万元的罚单。

在广西，桂林银行相较于北部湾银行和柳州银行，无论是资源还是规模，都遥遥领先后两者，也是被最给予厚望的“种子选手”，但种种掣肘因素使然，其能否成为省内首家上市行，尚是个未知数。

「 2025节点增长大会嘉宾演讲 」

↓ 往期文章 ↓

01

全联并购公会尉立东

阅读文章

请到「今天看啥」查看全文