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徐冰玉:江苏银行处在一个非常底部的位置

看懂经济  · 公众号  · 财经  · 2023-10-31 18:12

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零售贷款较上年末也是有增长的,从行业上来看,公司制造业绿色贷款还有普惠贷款的增速较快,由于公司地处江苏,整体制造业非常发达的地域优势,助力了公司对公的贷款还有制造业贷款的快速增长。

从息差的角度看,公司息差基本上是持平于Q2的,前三季度息差同比去年下降了十个BP,这也与公司这几年来持续降低高负债成本,稳定息差的策略密切相关,也取得了比较好的成效。在现在低利率和降息的周期中,公司的息差表现还是好于同业的。

三季度公司的净息差是1.94%,绝对水平可能略比领先的银行还差一点,但是相对表现还是比较好的。生息资产的收益率,三季度是4.59%,同比只下降了两个BP,环比还上升了两个BP,主要是因为资产结构的调整。负债成本是2.51%,同比上升六个BP,环比上升七个BP,主要是受现在存款定期化趋势的拖累。

非息收入,三季度净手续费收入同比增长是9%,增速由负转正,可能是由于理财规模的提升,前三季度分析收入占比是30%,相对同业来讲情况也还是比较好的。从成本管控来看,Q3公司的营业费用同比基本持平,成本收入比同比略下降1.4个百分点,是到了20.9%,这个也跟公司的客户结构占比高有关系。公司拨备前的利润增长是8.2%,基本上也是领先同业的水平。

从资产质量来看,公司三季度末的不良率持平于半年末的0.91%,估算一下三季度的这个不良生成率是0.77%,也还是保持在一个比较低的水平,关注类贷款季度环比略提升了1个BP,到了1.3%。拨备覆盖率是378%,比去年同口径上升6.5个百分点,整体的资产质量还是比较稳健的。







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