正文
（1）初步判断借款主体是否符合小贷公司相关规定，
（2）初步判断借款用途是否符合规定
（3）初步判断是否有明确的还款来源
（4）初步判断是否需要提供担保，如果需要是否能够提供合法、有效、足值的担保。
（5）初步判断小贷公司的产品和服务是能否满足客户基本需求，客户是否有接受的意愿。
上述五个条件必须同时具备，通过客户提供的资料和与客户的初步沟通，如果发现其中任一条件为否，则拒绝进一步调查并向客户做好解释工作。
2、调查环节。调查环节重点调查客户主体和借款用途的合规合法性，第一还款来源的充足性和可靠性，担保的合法、足值和有效性，主要做好以下几个方面的工作：
（1）调查前准备，通过对客户的初步了解，在调查前要做好调查准备，包括调查内容、调查方法、调查提纲、资料清单、调查时间、行程线路、调查过程、沟通对象以及相关的联系工作都要做好预先准备，既要专业，又要高效。
（2）搜集客户资料，尽可能多方面的搜集资料和有力证据，对无法按时、完整提供的资料可以改时间再次搜集，对纸质资料无发表或不够充分的，可以用电子档案、影音数据等加以补充。
（3）核实客户提供资料的真实性，尽可能多到现场，尽可能多了解客户的区域经济、管理部门、同业伙伴、交易对手（包括上游下游）等信息，这些工作有助于对客户真实情况的掌握，对拿不准的要进行一次或以上的校验来进行旁证。
（4）与客户充分交流，在与客户进行多层次接触时，要争取与客户的高级管理层沟通，尽可能全方位去感受客户的思想动态，了解客户的经营思路、发展思路、真实意图、合作意向等。
（5）分析客户资料，认真分析客户提供的相关资料，特别是财务数据，对其历史沿革、信用记录、信用等级、所处行业、行业周期、行业地位、市场影响、股东背景、股权构成、组织架构、管理水平、产品技术、产品市场、偿债能力、盈利能力、运营能力、融资能力、担保方式、担保能力、变现能力、合作意愿、偿债意愿以及对小贷公司的综合回报等有针对性的进行逐个分析，并根据与客户沟通中掌握的相关信息，进行综合判断，最后将分析过程和结果加以整理形成书面调查报告。
3、审查环节。通过前台对客户的真实性调查，审查人员要避免与前台调查做重复工作，重点审查前台调查人员开展调查工作的规范性、合理性，调查分析的理由是否充分、调查结论的证据是否充分，审查调查资料、运作资料的完整性、合规性，审查资料是否存在法律瑕疵，分析存在的主要风险点，并尽可能提出有效的风险防范措施，包括两个方面的审查：
（1）信贷审查。主要是认定事实，揭示风险，并对潜在风险严格把关，加以限制，提出信贷审查意见。
（2）法律审查。对贷款业务资料进行全面评审，主要从借款人主体的合法性、用途合法性、抵押担保的有效性等方面提出法律审查意见。
总之，审查就是查漏补缺找问题，审查报告要真实客观、表达严谨、篇幅短小、主题鲜明，突出问题、突出风险控制、突出安全性、盈利性、流动性、突出风险防范措施，提出合理的限制条件和管理要求。
4、审议环节。对通过贷审会审议的事项，首先贷审会办公室应将审查事项提前告知各贷审会委员，确保委员熟悉情况，审议中有准备；二是贷审会主任主持会议时不得做引导性发言，避免委员判断不客观；三是各委员要充分、独立地发表自己的意见；最后投票表决，形成贷审会意见。
5、审批环节。总经理根据调查意见、审查意见、贷审会意见和小贷公司信贷策略对信贷事项进行审批，做出最终决策，并形成决议批复业务部门进入放款程序。
6、发放环节。按照审批批复，前台人员及时认真地落实相关限制条件，办妥抵押担保手续，签订相关合同并填制放款凭证后，一并交与风管人员进行放款审查，合格后交财务部门发放贷款。
7、贷后管理环节。贷后管理首先是做好首次跟踪检查，重点检查贷款用是否按规定使用；二是落实管理要求，确保管理到位；三是做好定期检查，保持对客户的关注度，保证与客户沟通顺畅，相互信息对称；四是对出现的风险信号，及时发起风险预警，前台业务部门和风控协同启动相关处置程序。
信贷人员在实际工作中，往往会因为行业陌生、客户复杂、时间紧迫等因素的影响，感到开展工作艰难。其实，不论什么客户，调查、审查的方法和步骤基本上都是一致的。但是每一个客户又都有差异，如风险点的差异、侧重点的差异往往决定调查、审查的深度、广度和难度。作为小贷公司如果全部按照大型银行的标准来操作，在专业上可能存在差距，在时间上也不允许，最突出的是客户关系管理障碍（表现为客户的配合程度）。既要保证风险可控，又要保证高效快捷，这就要求调查人员和审查人员需要具备一定的专业知识、工作经验的同时，掌握一些工作技巧，这些工作技巧的提高需要要平时多积累多思考，多思考如何最大限度的简化程序却达到同样风险控制水平。由于这些技巧过于零散，很难一一叙述，下面以企业客户为例，以办理业务的思路为顺序，介绍如何做好风险控制的一整个过程：
