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36氪：去年，监管对校园贷有了收紧，乐信这一年来做了什么？
吴毅：这个行业在政策开始收紧之前，乐信就已经意识到行业乱象对用户群体的影响，乐信在一年前做的策略是降息、限制额度，可能在同行看起来会问，有钱为什么不赚？但实际上我们做了很多合规的事情，比如组建了强大的风控团队和金融团队让我们的资金能够做到足够透明，同时对用户加强信用安全教育，别人不理解我们，为什么投入那么大。
我们有很清晰的费率的标杆——信用卡，当一部分人群无法获得信用卡服务时，一些高利息产品就有了可趁之机。但这不合理，只有让用户长期健康地使用，才是我们的壁垒，以后跟各种各样消费金融公司才有竞争力。
在维持乐信集团正常经营的前提下，把利率降到最低，这一定是我们长期的工作。
还有授信额度的问题，在消费金融行业、信贷行业，欧美发达国家的历史经验告诉我们，大家或多或少会经历次贷危机，一个最本质的原因就是过度授信，这表现为一是向有征信记录的人授予了过高的额度，二是向本不应该授信的用户提供了授信。中国消费金融行业必须要冷静，不能因为渴望增长，就一味地授信、鼓励消费。
36氪：现在因为我们也有很大一部分业务是做白领的人群，这个人群带来的GMV或余额占比的情况如何？
吴毅：到今年7月，白领人群将超过50%，而且随着每年用户的毕业，包括还有其他渠道在拓展白领人群，乐信的用户群白领比例会越来越高。
36氪：今年上半年，消费金融市场有一些乱象，现金贷这个领域也出现了问题。怎么看待这些乱象？
吴毅：其实从消费金融的发展是否健康，一家公司是否有问题，有一个标尺，就是利率，这个利率指的是综合的包括滞纳金，罚息在内的部分，利率高说明人群风险程度较高。
现在有的现金贷利率能够达到年化100%多，这是什么概念？就是根本就不用做风险控制，只需要用优质用户的钱去填补赖账人的坑，这不合理。
