谁说大象不能跳舞？大型国有商业银行的金融科技之路该怎么走？

江瀚视野观察 · 公众号 · · 2019-03-14 07:00

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第二阶段：商业银行的互联网金融冲击阶段。随着移动互联网，特别是智能手机的高速发展，大量的互联网企业开始成熟，在中国形成了以BATJ为代表的中国互联网龙头企业，这些互联网龙头企业通过自己较为成熟的业务发展架构，利用移动互联网强大的流量红利汇集海量的用户，开始自己尝试金融业务体系，形成了以支付宝、财付通为代表的第三方支付体系，以余额宝、理财通为代表的互联网理财体系，以花呗、借呗、京东白条等为代表的互联网小额信贷体系，以及去年大量暴雷的P2P网络借贷体系。这个阶段商业银行似乎处于一个较为被动的地步，在存款业务领域大量的个人存款被货币基金所转移，在贷款业务领域个人和企业的小额信贷又不如互联网机构灵活，在汇兑业务领域移动支付几乎对商业银行形成了全面的替代，这个时候一些被称之为颠覆银行的声音开始出现，似乎银行业受到了冲击。

第三阶段：金融科技再竞争时代。互联网金融发展到一定阶段之后，其野蛮生长的弊端开始出现，一方面，由于监管的不足，很多互联网机构都在不具备金融基础的情况下开展金融业务，从而引发了很多的金融风险事件，比如说去年的互金暴雷潮，另一方面，国家也逐渐意识到合规监管对于互联网金融机构的重要性，开始出台一系列政策规范市场。所以，金融业开始进入了一个合规发展与金融科技并行的阶段，与此同时，商业银行们也逐渐完成了自己从制度向技术的储备，从而一场金融科技化的浪潮开始正式出现。通过大数据、云计算、人工智能、区块链等新兴IT技术的应用，传统银行业金融的信息采集来源、风险定价模型、投资决策过程、信用中介角色等都发生了巨大的变化，一个银行业的金融科技时代正在到来。