正文
基于阿里、腾讯的互联网基因，众安创造性地将“保险”与“应用场景”结合起来，使得保险变得极具“生活代入感”。
比如，针对网上购物，他推出退货险；针对银行卡盗刷，推出银行卡盗刷险；针对航班延误，推出航延险；针对购车，推出保骉车险……
甚至，还有小米手机意外保、无人机第三者责任险、骑行共享单车意外险……
我去，还挺时髦哇！
新潮之下，众安深层次的商业逻辑是，覆盖用户日常生活场景，挖掘潜在的未解决的需求痛点，整合碎片化需求，让用户感觉到保险产品也有“灵性”和“温度”。
于是，经过三年多的成长，众安已经将保险深入到了电子商务、消费金融、健康、汽车、航旅等五大领域，与阿里、平安、滴滴、携程、小米等180多家合作伙伴达成密切合作关系。
推出了46个意外险、23个保证保险、65个健康险、38个责任险、9个信用保险、1个车险等。
众安的商业模式也进一步完善，从一开始单一依赖阿里等生态圈合作伙伴，到直接搭建平台对接客户，销售渠道日益完善。
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当然，众安保险能实现这么好的发展，离不开其强大的大数据分析能力。
通过大数据分析，实现对用户画像的精准识别，分析他们的偏好、日常习惯、消费能力，然后构建理想场景，推送最“贴心”的产品，引导购买。
综上来看，互联网与大数据分析的运用，使得众安颠覆了大众对于传统保险的认知，变得更加多元、高效和低价。
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财务特殊点：营收30亿，净利润不足1%
截至2016年底，众安销售了72亿份保单，服务了4.92亿客户，相当于平均一个客户买了15份保险。
这保单数量，这客户数量，位居保险行业第一。毫无疑问，众安是中国最大的互联网保险公司。
众安保险的盈利模式，主要是向客户提供保险服务，获取保费收入，即合同承保的金额。
2014-2016年，众安实现总保费7.94亿、22.83亿、34.08亿，同比增长188%和49%。
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在保费构成中，排名前三的是意外险、保证保险、健康险，共占据了保费收入的50%。
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在扣除成本费用后，众安2014-2016年的净利润为3698万、4425万、937万。
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其中，2016年净利较2015年下滑
78.8%
。那么，这些钱都去哪里了？
我们仔细对比成本费用科目的支出情况，可以看到：手续费及佣金开支同比增长了185.4%，其他经营及行政开支（主要是咨询费和服务费）同比增长了70.6%。
两者都类似销售费用，前者是向保险代理人，以及销售渠道支付分销保险产品的费用，后者是在生态系统合作伙伴的平台，销售保险产品而支付的费用。
可见，众安保险在销售渠道上，是下了狠功夫的。
另外，据众安披露，他们非常重视研发。
一来，在研发投资下注重金。
2014年-2016年，研发投资金额分別为2240万、6390万、及2.14亿，分別占同期总保费的2.8％、2.8％及6.3％。
二来，成立众安科技，专注研发互联网技术。
总的来说，销售渠道的拓展，以及研发投资的开支，消耗了众安不少钱，使得众安的净利率从2014年的4.6%，下降到2016年的0.3%。
但对于以“保险科技”“金融科技”为口号的众安来说，这钱花的值。
未来，随着业务规模的扩张，运营效率的提升，研发投入带来的良好竞争力和产品体验，会让众安走的更远，走的更稳。
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保险科技必杀技：“生态系统集成”
众安保险，并非简单意义上的传统保险业，而是保险科技行业。
这个新兴行业，正处于不断演变、不断竞争的状态，根据发展成熟度划分，可分为网上销售、产品升级和产品创新三个阶段。
2016年，中国保险科技市场规模约为3630亿元，预期2021年将达到1.413万亿元，复合增长率为31.2%。
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以往，传统的保险公司要经历产品设计、定价、销售以及理赔四个环节，需要大量的保险精算师、销售团队来设计产品、销售产品、开拓市场。并且，产品往往相对同质化。
但是，保险科技通过“互联网”和“大数据”的手段，颠覆了传统，让保险产品更为自动化、智能化。
比如，通过互联网获取客户，减少销售团队；或通过技术升级，实现自动理赔，提高效率。
大家不妨回忆一下众安保险的商业模式，其场景结合能力、大数据定价能力、互联网获客能力、快速反应能力，是不是基于传统的保险业的四个环节，做的升级？
现阶段，众安还做了“
生态系统集成
”升级。具体表现为：
众安通过设立一套连接第三方生态系统（如阿里、平安）的通用分析及处理引擎，从第三方生态系统收集客户数据，再通过模型生成定制的、基于场景的保险产品，进行销售。
其实，上面这一句话，概括了它商业模式的核心。
不过，这也并不是保险科技业最终的行业形态。随着保险生态圈与其他生态圈相交叠，他将透过其他生态圈，获得接触到大量客户资料的通道。
