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2015 年，迈克尔·辛在威尔士特雷德加的 NHS 集会上。图片：Tracey Paddison / Shutterstock
在这部纪录片中，他遇到了当地拳击俱乐部、健身房和社区中心的经理 Kerry——他正在全职工作，但在月底被迫依赖借贷，如今欠下了 12,000 英镑的信用卡账单。
去年，20% 的低收入家庭借钱或使用信用卡支付房租、能源或市政税。与此同时，四大银行的税前利润为 443 亿英镑，其中大部分是来自高利率，信用卡的平均年利率为 35.3%。
“在我们拍摄这部纪录片的两年里，很多事情都发生了变化。刚开始时，紧迫性是源自生活成本危机、能源账单上涨。现在，大家已经发现事情没那么简单，每个人都陷入无法摆脱的债务漩涡。”
看着这些居民努力做着全职工作，却依旧被高昂的利率和难以找到负担得起的信贷压得喘不过气，“那些泪水让我下定决心做点什么。” 迈克尔・辛回忆道。
原本迈克尔・辛只是想帮他们偿还债务，但深入了解却发现了银行令人咋舌的操作。
银行通过各种手段让穷人贷款，然后将它们的债务打包起来，层层包装成“理财产品”，然后债务购买公司购买这些捆绑债务，再以较低的价格将其出售给另一家债务购买公司，就这样循环往复，穷人的债务被反复倒卖。这些债务被业界视为 “可能永远无法收回欠款的垃圾”，直至价格越卖越低。
迈克尔・辛直言这种债务系统真的 “荒诞得可怕”，同时他也利用这套规则漏洞帮助了弱势群体——迈克尔・辛花了两年的规划和策划，先是成立了一家金融服务公司，然后用 10 万英镑的价格，在二级市场上买下了价值 100 万英镑的债务，并果断将其注销。最终，他用了10万英镑将900 位南威尔士居民从沉重的债务枷锁中解脱出来。
迈克尔・辛却说“注销 1 百万英镑的债务，是远远不够阻挡坏人的。”他希望自己能改变穷人债务黑洞的社会现状。毫无疑问，这个国家存在信贷危机。
预计到 2025 年，家庭债务将达到 24 亿英镑。为此，他希望会见财政大臣Rachel Reeves，并主动接触一些热衷于在金融包容性方面取得进展的议员，并说服政府推出新的《公平银行法》——该法案要求主流银行机构披露其在金融排斥方面的表现。这将创建一个系统，显示哪些银行表现良好，哪些银行需要改进。
迈克尔・辛在采访中说道:“联系了英国所有五家主要银行，包括Barclays, HSBC, Lloyds, Natwest, Nationwide，但都没有一家银行同意接受拜访。”很明显，他的运动受到了来自政府和银行的阻碍，这无疑是一个漫长的过程。
