一季度城农商行业绩现“冰火两重天”：谁领跑，谁承压？

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农商行中营业收入表现最好的是渝农商行72.24亿元最高，常熟银行同比增幅10.04%，在营收增长方面表现优异；表现最差的是沪农商行同比下降7.41% ，营收增长面临挑战。归母净利润中表现最好的是渝农商行37.45亿元领先，常熟银行同比增幅13.81% ，盈利增长表现突出；表现最差的是沪农商行同比仅增长0.34%，盈利增长动力不足。

其实从2024年的年报中，这些银行披露的特色业务和战略规划就能初步看出他们在营业能力并预判他们2025年的表现。

城商行双雄崛起

产品创新和科技金融双进

首先看城商行中表现最好的江苏银行， 2024年江苏银行在多个方面的战略部署和业务规划促使其取得较好的营业收入成绩，首先是是业务结构的优化，其通过优化资产配置，合理调整贷款结构，加大对优质资产的投放，同时积极拓展多元化的资金来源，有效降低了负债成本，净息差的边际改善直接带动利息净收入回暖。在江苏银行不断优化业务结构的同时，提升零售及非息收入占比，加快向轻型银行转型。

在对公业务上实现与零售业务双轮驱动，其立足江苏本土，长期深耕对公业务，依托地方经济特点与自身资源禀赋，构建起服务实体经济的立体化金融支持体系。在科创金融领域，以数智化转型为突破口，推出“科创e贷”等创新产品，针对科创企业全生命周期融资需求，优化“科创融”分层分类服务体系，打造产品矩阵，并围绕科创技术攻关重点领域，创新推出特色产品，精准解决科技企业融资痛点。

在科技发展方面，江苏银行在对公方面利用金融科技搭建供应链金融平台，发展线上供应链金融业务，并升级推出了“苏银e链”服务体系，覆盖企业日常经营涉及的订单类、应收类、预付类、存货类四类场景，有效盘活了产业链资金的流通。在零售业务方面，以生活领域为切入点，推出了智能合约驾培、地铁乘车、智慧校园、智慧农贸等多种场景应用，将智能化服务融入生活的方方面面。同时，加快推进业务的线上化、智能化、集中化进程，通过网点的智慧化改造，将主要业务功能迁移至智能柜台，释放了更多柜面资源，为客户带来了更加高效便捷的服务体验。

第二位值得关注的城商行是营业收入以及归母净利润双增最多的青岛银行， 它同样在明确以“三大客群 + 六大行业”为重点，采用分层分类的精细化策略深耕客群。此外，其强化产品赋能，丰富完善国际业务、供应链金融、现金管理、票据业务、投行业务等产品体系，通过投行与商行结合、母行与子公司结合、线上与线下结合等方式，增强产品对营收的拉动作用。

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