全线上、纯信用、秒到账，湖北率先打造科技金融新范式 | 火石创造赋能

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具体来看，此次推行的知识价值信用贷款有两大突出特点：

1.从"砖头"到"头脑"，重构信用体系

在知识价值信用贷款模式中，企业能贷多少，不看房产设备，而是看"创新家底"。

知识价值信用贷款授信依据来自湖北科创企业“智慧大脑”大数据平台。 评价指标主要包括 创新人才、研发投入、研发活动、知识产权、创新产品、创新服务、创新品牌7个指标维度 。 评价结果按A、B、C、D、E五个等级分别对应5类授信层次， 引导支持银行机构应用评价结果为科技型企业提供“全线上、纯信用、优利率”、期限不超过3年、单笔金额不超过1000万元的授信支持。

2. 政府为创新"兜底"，实现风险共担

科技型企业不提供抵押等担保，银行的后顾之忧与风险如何解除？

湖北省市两级财政按照1:1设立10亿风险补偿资金池，对知识价值信用贷款本金损失给予定比补偿，并将熔断模式设置为风险补偿熔断，贷款风险警示和暂停补偿受理的不良贷款率上限确定为5%和8%。同时，湖北各地还将结合实际，对贷款企业叠加财政贴息等政策支持，全力支持科技型企业创新发展。

在中南财经政法大学教授、金融学院副院长胡宏兵看来，这是短期主义与长期主义、小账与大账的权衡。短期来看，政府会“亏”一点风险补偿资金，一旦科技企业壮大发展，对湖北发展的引领性又将是革命性的，就如同Deepseek等“六小龙”对杭州的带动性。

这是“市场更有效、政府更有为”的有效举措。

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数智化赋能：

知识价值信用贷的落地保障

以知识价值换真金白银，如何客观评价企业的创新实力？银行授信的依据是什么？

构建知识价值信用评价体系是核心。这其中，湖北科创企业“智慧大脑”大数据平台发挥了关键作用。

为破解科技型企业融资环节的创新价值识别难、信用风险评估难等问题，湖北省科技厅、中国人民银行湖北省分行等13个部门搭建了包含五个维度27项指标的科创企业积分评价体系，建设了湖北科创企业“智慧大脑”大数据平台。

该平台由火石创造承建， 打通科技、工信、人社、生态、市场、税务、金融等13个部门法定数据渠道，通过技术手段实现动态抓取、加密储存和积分计算，对科创企业智能赋分量化评价。

通过与“智慧大脑”大数据平台对接，银行机构在线获取企业创新积分数据，为开展“科创企业创新积分贷”等信用贷款授信审查等提供模型数据支持。

这为“知识价值信用贷款”提供了可落地的路径。平台特别上线 “知识价值信用贷专区”，企业登录后可申请各银行的知识价值信用贷产品，银行也可以在线看到各家企业知识价值评判等级，并给与相应的授信额度。

目前，已促成中国银行、交通银行等7大银行签约，现场向武汉、襄阳、宜昌、黄冈、鄂州等五个地区科技型企业集中授信117亿元，向首批21家企业发放贷款1.79亿元。北湖全省银行机构已与774家科技型企业进行沟通对接，计划近期发放贷款43亿元

建设银行湖北省分行已率先打通与“智慧大脑”平台的直连互通，开发“知识价值信用贷”专属产品、专属额度、专属优惠利率，通过建行 “惠懂你”APP构建“3分钟申贷、0人工介入、1秒钟放款”的301极速通道。

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从湖北样本到全国范式

这是一场多方共赢的科技金融试验。

对企业来说，知识从"沉睡资产"变为"流动资本"；对银行而言，政府增信+数据风控，实现“敢贷”又“会贷”；对政府而言，推动财政政策与金融工具的有效衔接，激活创新生态。正如湖北省科技厅负责人所言："我们不是在简单放贷，而是在培育创新的‘阳光、土壤、空气和水分’。”

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