主要观点总结
文章介绍了花呗在2024年的活跃表现，包括推出新功能、增加用户讨论热点、商家推广策略的变化以及用户评论风向的转变。文章还讨论了花呗不再追求规模，而是追求健康和用户关系的重要性，并提到了无用功的用处。
关键观点总结
关键观点1: 花呗重新活跃
文章描述了花呗重新活跃的表现，包括推出联名皮肤、额度互动功能等，以及通过社交媒体平台增加用户互动和讨论。
关键观点2: 用户评论风向的转变
文章指出，关于花呗的讨论正在变得丰富，虽然仍存在刺激消费和担心超支的声音，但已不再是主流。用户现在更关注如何提升花呗额度、使用花呗账单助手等话题。
关键观点3: 商家对花呗的青睐
商家尤其是电商商家依然青睐花呗，因为花呗分期可以带来显著的销量提升。花呗在双11期间加大了分期免息力度，并与商家合作提供优惠利率条件。
关键观点4: 花呗不再追求规模，追求健康和用户关系
文章提到，花呗不再追求用户规模，而是更注重与用户之间的关系。通过优化额度管理功能、提供更为优惠的利率条件等方式，花呗努力与用户建立更健康的金融关系。
关键观点5: 无用功的用处
文章强调了在企业中推行“无用功”的重要性，如交材料涨额度、账单助手功能等，这些看似无用的投入有助于积累口碑和打造更优质的金融产品。
正文
在年轻人较为聚集的小红书平台上，关于花呗最热门的讨论是“如何提升花呗额度”。由于花呗推出了“交材料、涨额度”的新功能，用户只需上传英语四六级证书、毕业证、教师资格证等各类资格证书，就有机会在原有额度基础上提升额度，因此不少用户晒出自己的“提额战果”，并开始彼此分享当中的技巧与攻略。
而曾经热门的讨论话题“如何关闭花呗”下面，现在的用户们在分享的攻略，并非如何关闭，而是关于如何使用花呗账单助手的讨论。因为通过这一功能，用户可以自主调低花呗额度，如此一来，不用通过关闭这么极端的动作，也可以有效避免过度消费，同时还避免了关闭之后，万一后悔的问题。
除此之外，晒出自己的花呗手帐、晒出自己的花呗新皮肤的用户也有不少，话题颇有些五花八门。
用花呗分期作为自身卖点之一进行宣传的商家，也明显多了起来。这当中甚至包含了一向高冷的苹果。在今年iPhone16的销售中，苹果首次开通了花呗24期分期免息服务。国产品牌则显得更为积极，不少国产手机、国产家电厂商将“国补”和花呗分期免息叠加，作为吸引消费者的方式。
放弃规模执念
“花呗并不打算回到当年巅峰期的规模了”——这一内部说法，笔者从多个不同渠道得到了交叉验证。这或许是许多变化背后的根源。
根据蚂蚁消金在其ESG报告中披露的数据，花呗当前的用户规模为4亿左右。但据过去的公开信息显示，花呗巅峰期的用户规模在5~6亿之间。但据笔者了解，花呗并不觉得一定要回到此规模，并认为这一规模其实“并不一定健康”。
原因在于，在花呗的巅峰期，有很多缺乏金融常识和自制力的用户，也因为各种原因跟风开通了花呗，但无论是其合理安排消费的能力，还是履约还款的能力都不足。因此既推高了花呗的不良率风险，在其无法还款后，也将责任归咎于“花呗引诱了自己”。
对花呗来说，和用户之间的关系，“强扭的瓜”显然比不上双向奔赴。为什么不去好好服务最需要自己的人呢？与其无限扩大用户规模，不如留住对自己最有感情的人。
放下规模执念，回归金融之美，让金融帮助用户创造美好生活，无论对用户还是花呗自身，都是更具可持续性的发展理念。
放手，
把方向盘给用户
额度评估，是消费金融业务的核心引擎。金融机构根据用户的风险情况，进行评估，单方面给出一个固定的额度，这是所有金融机构通用的做法。
相比于传统金融机构，花呗可以更为多元的评估用户特征，这是花呗业务创新的底气。近年来花呗在尝试新的额度管理功能，额度管理不再是一次性的、单方面的评估，而是在有效的风险管理之下，用户可以动态调整额度，以获得更好的消费金融体验。其中之一，就是花呗的账单助手，在花呗原有额度基础上，如果用户觉得额度高了，容易花超，那么可以自己调低额度。如果用户觉得额度还不够，也不能凭空要求更多，需要提供自己的职业技能证书等增信材料，说明自己凭实力可以获得额度，这就是其最新推出的“小红花”功能。
