1字头时代，如何让钱包鼓一点？

主要观点总结

近期，十年期国债收益率再度下行，四大行存款利率连续多次下调。如何在利息下行期间找到更高收益率的理财方式？短债基金成为不错的选择，具有安全性好、流动性偏好和收益率不错的优势。其中，国泰利享中短债债券A基金表现优秀。基金经理陶然擅长控制回撤，提供稳定的投资体验。最近国泰利民安悦30天持有期债券型基金在各平台发售，通过杠杆策略和操作频率控制提高收益率。但投资有风险，需关注基金的风险收益特征和合同条款。

关键观点总结

关键观点1: 文章背景信息介绍

近期十年期国债收益率和四大行存款利率下调，反映国内经济转型叠加老龄化加速导致资产回报率普遍走低的情况。

关键观点2: 短债基金的优势

短债基金具有安全性好、流动性偏好和收益率不错的优势。以国泰利享中短债债券A为例，其表现优秀，基金经理陶然具备出色的回撤控制能力。

关键观点3: 国泰利民安悦基金的特点

国泰利民安悦基金是短期纯债型基金，设置30天的最短持有期。通过两大策略提高收益率：适当运用杠杆策略和在利率走低阶段上杠杆来增厚收益。基金经理陶然及其团队有丰富的产品管理经验，能够为投资者提供稳健的债券投资回报。

关键观点4: 投资风险提醒

投资基金存在风险，投资者需仔细阅读基金合同、招募说明书和产品资料概要等法律文件，充分了解基金的风险收益特征和产品特性。此外，每份基金份额设置最短持有期限，投资者需承担不能赎回或转换转出基金份额的风险。

正文

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流动性偏好，主要是这类基金支持随时赎回，不少产品持有满1个月或以上，甚至免赎回费，相对于动辄1年或更久的定期存款，流动性比较好。

收益率不低是因为基金公司直接参与债券投资，相当于直接借钱给企业，无金融中介银行收取的利差。

仍以短债基金指数（CIS58037）为例，2020年初至2024年11月30日，该指数累计上涨了13.77%，算术年化收益率达到2.81%。

数据来源：wind，2020年1月1日-2024年11月30日，历史表现不代表未来业绩。

部分优秀基金表现更佳，通过基金回撤和中长期收益率筛选，发现国泰利享中短债债券A（006597）自2018年12月3日成立以来，截至2024年11月30日，净值累计上涨了19.70%，前后7个自然年度全部盈利。

数据来源：雪球基金，2024/12/6

其中基金经理陶然自2020年7月7日任职以来，累计业绩达到14.21%。

陶然，硕士研究生，CFA，13年证券从业经验，近7年公募基金投资管理经验，曾在海富通、华安、汇添富等基金公司任职，目前任职国泰基金，担任货币基金、短债基金等基金的基金经理，兼现金管理团队负责人，截至2024年三季度末，在管资产规模3027亿元，投研经验丰富。

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