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奇怪!同一逻辑的投资风险测评,我怎么测出了三个风险等级

券商中国  · 公众号  · 财经  · 2017-06-25 21:10

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本人没有弄虚作假也不存在人格分裂,但是同一天的同一个状态,却被不同的资产管理人定为不同类型的投资人。此外,记者的同事也遇到类似情况,在不同的机构处测得属于不同类型投资人。于是这就引发了一个核心问题——构成风险测评问卷的问题都是些什么,为什么会使得答案如此大相径庭?


三套问卷都问了啥?


不妨仔细分析一下测评问卷。我们先提取记者购买的大行理财产品和理财通的风险测评来逐条分析,之所以选此两者,因为它们的题量均为十个,而且设题逻辑高度相似:

第1个问题都是问投资人年龄;

第2题:理财通问的是有无房产和房贷,银行理财问的是家庭年收入;

第3题:理财通问的是家庭年收入,银行理财问的是除储蓄外可用作金融投资的比例;

第4题:理财通问的是除储蓄外可用作金融投资的比例,银行理财问的是投资经验;

第5题:理财通问的是计划投资年限,银行理财是在前述问题上追问你有没有衍生产品等风险产品投资经验;

第6题:理财通问的是银行理财第4题就问过的投资经验,银行理财则列了一堆描述,问投资人哪个符合其投资态度;

第7题:理财通问的是接触过多少种投资工具,银行理财则设置了一到主观问题,问你愿意用有多少比例的机会赢取不同数额的现金(机会比例越高拿到的现金越少,反之则越多);

第8题:理财通问的是投资收益目标,银行理财问的是你希望的投资期限是多长;

第9题:理财通问的是短期内你对亏损的容忍范围;银行理财问的是你的投资目的;

第10题:理财通追问你对投资组合表现的态度是如何的(设置的描述还是亏损容忍);银行理财的逻辑相同,但换了种问法,问产品亏成怎么样的时候,你会焦虑。







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