比亚迪金融｜提升金融专员在汽车金融业务中的信息掌控能力

上述流程的形成根源于汽车金融公司业务发展的一般规律，但同时也基于中国汽车销售市场的特殊事实：

1. 目前汽车销售的主要渠道来源于一级经销商；

2. 与主机厂联动容易形成自上而下的管理压力，达到要求经销商设立金融专员岗位并由汽车金融公司对其培训，有效控制金融公司人员成本而达到覆盖销售渠道的目的；

3. 一级经销商资金实力较为雄厚，具备一定的抗风险能力，必要时可以通过管理要求和强制手段转嫁部分金融公司相关运营风险，维护自身盈利水平。

在全国汽车销量市场连续数年的持续增长背景下，以二级经销商为主要渠道的广大三四线城市汽车销量迅速崛起并很快占据半壁江山，2017年4月份发布的《汽车销售管理办法》更是适应了这种销售趋势，利于二级市场的规范发展。伴随这部分销量增量所带来的零售信贷需求，是目前汽车金融公司进一步提升零售业绩的必过门槛。但是，二级经销商及其所代表的渠道是在当前授权专卖体制与渠道覆盖需求二者结合下的共同产物。它逐利性强，变化快，在汽车消费金融有着如下特点：

1. 二级经销商持续经营能力小，存在一定投机行为的可能性；

2. 二级经销商资金实力较弱，抗风险能力差，汽车金融公司相关运营风险无法转移或转移成本高；

3. 针对上述损失对其一级经销商进行追究又会影响到双方的合作，进而造成渠道的丢失，长久来看得不偿失。

如果在开拓二级经销商市场的过程中依然沿用原有的申请-审批流程，则在业务进程中会因为二级经销商的存在加剧客户与汽车金融公司之间信息不对称，进而影响汽车金融公司各风险控制节点对于客户申请的综合判断，同时容易给“投机人”以可乘之机，威胁公司信贷资产安全。汽车金融公司若想在风险可控的条件下抓住二级经销商带来的销量流量，需进一步强化对现行申请-审批流程的环节的控制。