博言 ▏气象大数据在保险领域的应用

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无论从数量还是质量来看，气象数据都可以称之为“大数据”，气象大数据的整理、加工、深度挖掘、行业应用都有着非常坚实的基础，蕴含了丰富的研究与应用价值。

气象风险对经济的影响

天气风险是影响经济的重要因素。一方面从全球角度来说，世界天气风险管理协会认为，全球经济的20%-30%直接曝露于天气风险之下，这一数字足以说明问题。另一方面立足中国说，中国是世界上气象灾害最为严重的国家之一， 20世纪90年代以来，我国因天气灾害造成的直接经济损失每年都超过了1000亿元。2008年，仅年初的南方冰冻灾害一项，就造成高达1500多亿元的直接经济损失，而2016年气象灾害造成的直接损失已高达5000亿元，约占当年GDP的0.67%。

在全球气候持续变暖的大背景下，各类极端天气气候事件更加频繁，同时随着全球经济体量的不断增大，气象灾害造成的影响和损失不断加大，社会对于气象风险保障的需求迅猛增长。

气象大数据在保险领域的应用

天气指数保险的概念最早出现在20世纪90年代中期，天气指数保险最早被大规模应用在与天气强相关的农业领域、防灾减灾领域和对天气敏感的商业领域，随着发达国家保险制度的完善，天气指数保险也慢慢渗透到人们的衣食住行各领域。保险公司利用气象大数据和农业/巨灾/公共气象科研成果，把天气因素对行业的损害程度进行指数化，每个指数均有对应的行业损益，保险合同即以此指数为基础，当指数达到一定水平时由保险公司向投保人进行赔付。

而天气本身具有可测量性、客观性、公开性、不可人为操纵等特点，使得天气指数保险相对于传统保险产品，能够避免逆选择和道德风险，可承保空间关联的灾害风险，管理成本低、赔付时效性强，作为传统农业保险的替代产品，日益受到各国政府部门的重视。人保、中华联合、国寿财、安信、安华等保险公司每年都会面向国家重点大宗农业作物推出农业天气指数保险。

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