彻底关闭！支付宝、京东、滴滴等互联网存款宣告"死亡"，我们的钱还能去哪？

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在不少理财规划师的理财建议中，我们最常听到一个 "4321法则" 。

所谓"4321法则"，是我们常说的一种家庭收入配置法，将40%的收入用于投资，30%用于家庭生活开销，20%用于银行存款储蓄备用，还有10%用于保险。

但其实这种配置方法不够精确。

比如一个资产超过3000万元的 高净值人群 ，一定要他拿出30%（900万元）用于日常开销，或者要他拿出20%（600万元）存银行，明显都存在偏多的情况。

再比如 退休一族 ，已经完成了财富积累的过程，迈入了享受生活的阶段，这时候一定要他再拿出40%的钱用于投资也许会有失偏颇。这时候资产更应以稳健为主，因为目前的风险承受能力已经非常低了。

因此， 在人生的不同阶段，对财富的追求也会有不同的需求，在资产配置时应当结合自身实际情况进行调整。

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那么，作为不懂资产配置的投资理财的小白，需要从哪里开始呢？

我们首先需要做的，是 计算一下，自己平时大概需要多少现金 。这部分现金，需要用来支付房租或者按揭贷款，支付水电煤、衣食住行等等。

除去现金需求之后，剩下的那部分资金，可以被归为“可投资资金”，可又被分为两大类： 固定收益和股票投资。

两者之间的划分比例，需要根据自己的 风险偏好和家庭具体情况 而定。

如果可投资资金不多，投资知识和经验有限，无法承受忽高忽低的股市波动，那么就应该把大部分资金都放在理财部分，只放少部分资金在股市里。

反之，如果能够承担更多的风险，想要追求更高的回报，则可以考虑增加基金投资。

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