本月结束的收益7%，很难符合你的预期

主要观点总结

本文介绍了关于香港保险业监管局发布的‘限高令’，导致预期收益7%的产品将在7月1日前下架，引发市场热议。作者作为投保者，对港险产品的预期收益、分红实现率、汇率风险等方面进行了详细解答，并分享了个人对港险产品的看法和操作策略。

关键观点总结

关键观点1: 香港保险业监管局发布‘限高令’，所有预期收益7%的产品都得消失，6月是预期收益7%的dead line。

大量产品将下架，引发停售潮。

关键观点2: 港险产品的预期收益7%是演示的最高收益上限，不代表实际收益水平。过去大多数保险公司的历史实现率在100%上下波动。

监管发布该命令是因为过去的高收益环境下，保险公司提供了保费优惠。但未来美元降息通道，不太可能回到过去的利率高点。

关键观点3: 作者认为预期收益7%相比下调之后的6.5%，意味着更高的上限和下限。但港险适合少数人，作为多元化全球资产配置的一部分。

对于大多数人来说，应专注本业，港险并非首选。但在资产荒的情况下，港险也是一个不错的选择。

关键观点4: 购买港险产品需要考虑汇率风险。但作者认为如果资金要长期放置，短期的汇率波动不必过于在意。可以通过拉长缴费期限、选择具有货币转换功能的保单来对抗风险。

作者还分享了自己的操作策略和看法。

正文

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而过去大多数保险公司的历史实现率，基本是在100%上下波动，这也是一个比较诱人的点，既往的信誉是OK的。

不过，其实 之前香港保险的长期演示收益是在6%左右 ，所以哪怕大多数保险公司的实现率能达到100%，也说明不了什么。

我个人比较保守，一向是按80%来看的 ，即是长期能达到5.6%，就很符合我的预期了。

长期来看， 达成收益7%肯定有不小的兑现压力 ，这也是监管为啥要出手叫停的原因。

过去监管允许大家把预期收益提到7%， 原因一是美元的高息环境，给了保险公司十几年一遇到资产配置窗口。

假设你买个债券能连续20年收息5%，你也会觉得再做一些权益类资产的配置，达到7%以上的收益率并不是什么难事。

毕竟过去定投纳斯达克的年收益也能达到12% ，当然这是过去了，未来不好说，不过看这一轮资产的表现，美股的流动性还是世界第一。

原因二是香港三年的封关，确实让保险公司非常难受，这一次就是要把失去的三年全部夺回来。

于是除了高利率外，保险公司居然还提供了 保费优惠 ，这在内地是不敢想的，买保险还能打折。

但只要是让利型的活动，都有个结束的节点 ，目前美元也进入了降息通道，后面不太可能回到过去的利率高点了。

而由于内地的资产荒，港险也被买爆了，保险公司的保费屡破新高，一些保费优惠也在逐渐回收。

所以到了今年中，也确实是一个窗口期该结束的节点了。

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