2016年中国中等收入人群金融需求研究报告

艾瑞咨询 · 公众号 · 科技媒体 · 2016-11-17 07:37

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当人们将自己的处境与其参照群体中的人相比较并发现自己处于劣势时，会产生一系列消极情绪，觉得自己受到了剥夺，即“相对剥夺感”。艾瑞咨询认为，当部分高收入人群在与周围更具优势性的阶层做比较时，同样会受这种感觉的影响，更容易对自己的收入水平做出消极评价。艾瑞调研数据显示，在所有收入阶层之中，月入15-40K的人群最不容易认为自己是“普通工薪阶层”，对自身收入水平的满意度最高。而在月收入在40K以上又将自己定位于“普通工薪阶层”的人群中，在进行投资品类的选择时则更为保守，很少进行如外汇、信托、期货、私募基金等小众化的投资尝试。

中等收入人群的投资理财需求

▌ 预期收益相对保守；风险承受能力较弱

艾瑞调研数据显示，32.5%的人可接受8%以下的年化收益率，相较于我国近年来接近两位数的GDP增速，以及跟随房价上升的通货膨胀率，这样的预期收益相对保守。此外，26.9%的中等收入人群预期取得8%-12%的年化收益率，占比最高。在可承受的最大投资损失中，24.1%的中等收入人群选择10%以内的损失，20.5%的中等收入人群最高可承受10%-20%的损失，另外，40.2%的中等收入人群选择不能承受任何损失，即只能接受至少保本的投资结果。

▌ “主张自信”者更爱众筹，反之则更偏好债券投资

艾瑞发现，认为自己在人群中是意见领袖的角色，即对自己的主张十分自信的中等收入人群中，会有更大的比例的人选择众筹作为投资产品，而认为自己处于意见追随地位——即对自己的主张较不自信的中等收入人群，则更倾向于进行债券产品的投资。除此之外，艾瑞还发现，主张自信者更敢于尝试更小众且存在部分风险的投资品类，而主张不自信者则更倾向选择低风险、大众化的投资品类。

▌ 盈亏自评：私募基金投资者满意度最佳

艾瑞在调研中发现，当要人们评价自己的投资历史时，超过半数的人都认为自己是“盈利为主的”。其中，私募基金收益感受和风险评价都很好；股票的收益感受适中，风险评价最差；公募基金、众筹的收益感受一般，风险评价很好；信托的收益感受最低，风险评价很好；此外，外汇、互联网理财、贵金属、P2P理财、银行理财、期货、债券和保险则风险感受和收益感受都适中。